全国2008年4月高等教育自学考试
商业银行业务与经营试题
课程代码:00072

一、单项选择题（本大题共20小题,每小题1分,共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内.错选、多选或未选均无分.
1.独家银行制的银行主要集中在（　）
A.美国
B.英国
C.德国
D.日本

2.根据银行存款的稳定性程度划分,核心存款的类型是（　）
A.定期存款 
B.活期存款
C.可转让存单
D.通知存款

3.下列项目中,不属于商业银行主动性负债的是（　）
A.向中央银行借款
B.同业拆借
C.吸收存款 
D.发行金融债券

4.支付结算的工具不包括（　）
A.支票 
B.银行本票
C.商业汇票 
D.中央银行票据

5.银行在经营租赁业务时,兼具承租人和出租人双重身份的业务是（　）
A.直接租赁 
B.转租赁
C.回租租赁 
D.杠杆租赁

6.巴塞尔协议规定,协议签署国银行的核心资本对风险资产比率不应低于（　）
A.4%
B.7%
C.8% 
D.50%

7.为了达到投资合算的目的,我国银行间同业拆借资金的投资所得应高于（　）
A.定期存款利率 
B.中央银行的存款准备金利率
C.银行长期贷款利率 
D.伦敦银行同业拆借利率

8.按偿还期限可以对银行贷款进行分类,不符合其要求的贷款是（　）
A.活期贷款 
B.透支
C.定期贷款 
D.固定资金贷款

9.一家银行的利率敏感性缺口为负,当利率上升时,其利润会（　）
A.上升 
B.下降
C.不变 
D.不确定

10.银行利差率是指（　）
A.银行利差与银行资产之间的比率
B.银行利息收入与银行资产之间的比率
C.银行利差与银行盈利资产之间的比率
D.银行利润与银行盈利资产之间的比率

11.票据发行便利属于银行的（　）
A.资产业务 
B.与利率有关的或有项目
C.担保业务 
D.承诺业务

12.反映银行清偿力的指标是（　）
A.备付金比率
B.流动性风险比率
C.资本收益率
D.存款资产比率

13.证券投资的到期收益率是指（　）
A.证券票面上标明的收益率 
B.证券的当期收益率与资本收益率之和
C.证券票面收益额与现行市场价格的比率
D.证券的当期收益率与票面收益率之和

14.价格领导模型的利率基础是（　）
A.银行的短期贷款利率 
B.中央银行的再贴现率
C.银行关系户的利率 
D.若干大银行统一的优惠利率

15.银行的利润总额等于（　）
A.营业利润+投资收益+营业外收入
B.营业利润+投资收益-营业外收入
C.营业利润+投资收益+营业外收入-营业外支出
D.营业利润+投资收益+营业外收入+营业外支出

16.对于地方政府债券中的普通债券来说,其担保是（　）
A.地方政府的税收
B.中央政府的税收
C.地方政府融资项目的收益 
D.金融市场的收益

17.代理融通业务中,商业银行作为代理人代为收取（　）
A.应付账款 
B.应收账款
C.各类资本 
D.预收货款

18.打包贷款是指（　）
A.出口地银行向进口商提供的短期资金融通
B.出口地银行向出口商提供的短期资金融通
C.进口地银行向出口商提供的短期资金融通
D.进口地银行向进口商提供的短期资金融通

19.商业性贷款理论也被称为（　）
A.真实票据理论 
B.预期收入理论
C.资产转移理论
D.融资缺口理论

20.在对借款人财务状况进行分析时,杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的（　）
A.资产结构 
B.偿还能力
C.盈利状况 
D.资本结构

二、多项选择题（本大题共10小题,每小题2分,共20分）
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内.错选、多选、少选或未选均无分.
21.银行在进行抵押品管理时,需要注意（　）
A.银行对抵押物的控制情况
B.抵押物的流动性
C.抵押物的变现价值
D.抵押物的抵押率
E.抵押人和借款人的关系

22.贷款五级分类中,属于不良贷款的是（　）
A.次级贷款
B.逾期贷款
C.可疑贷款
D.关注贷款
E.呆滞贷款

23.信托的基本特征包括（　）
A.信托业务收益具有双向性
B.信托资财具有独立性
C.信托业务以资财为核心
D.信托业务以信用为基础
E.信托业务具有多边关系

24.银行信用卡的功能包括（　）
A.转账结算功能
B.汇兑功能
C.信用中介功能
D.消费信贷功能
E.储蓄功能

25.与其他行业相比,银行风险的特点是（　）
A.风险主体是特殊商品
B.风险客体是银行客户
C.风险是在融资过程中产生的
D.银行风险一般大于其他行业
E.仅注重贷前风险管理

26.银团贷款的基本类型包括（　）
A.直接银团贷款
B.定期贷款
C.以备用信用证提供的贷款
D.循环贷款
E.备用贷款

27.银行的流动资产包括（　）
A.短期国库券
B.商业票据
C.货币市场资金
D.各种费用开支
E.利润

28.在现代经济活动中,商业银行发挥的职能包括（　）
A.信用中介
B.金融服务
C.交易媒介
D.支付中介
E.信用创造

29.中央政府债券的基本特点是（　）
A.由地方政府发行
B.安全性高
C.抵押代用率高
D.风险较大
E.流动性强

30.银行负债成本中的有关成本,包括（　）
A.利息成本
B.风险成本
C.可用资金成本
D.加权平均成本
E.连锁反应成本

三、简答题（本大题共5小题,每小题7分,共35分）
31.从银行的角度来看,通过发行普通股来筹措资本金有何缺点？
32.简述银行贷款审批分级授权的三个层次.
33.简述银行负债管理理论的优点.
34.简述设立商业银行的原则和基本条件.
35.简述银行依据进取型原则进行流动性管理的优缺点.

四、计算题（本大题共2小题.第36小题4分,第37小题6分,共10分）
36.假设某银行的资产总额为100亿元,资产收益率为1.5%,资本总额为10亿元.试计算该行的财务杠杆比率和资本收益率.
37.假定某银行游动性货币负债、脆弱性货币负债和稳定性货币负债分别为2000万元、3000万元和2200万元,银行应保持的流动性准备分别为90%、30%和15%,法定存款准备金比率为8%,该行新增贷款预计为1500万元,流动性准备为100%,试求该行的总流动性需求.

五、论述题（本大题15分）
38.试述资产证券化的条件.